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担保融资公司欺诈黑幕:银行与担保公司勾结

法律快车官方整理 更新时间: 2019-11-08 10:43:53 人浏览

导读:

银监会负责人日前在公开场合表示,担保行业的规范整顿即将拉开序幕,这预示着一批不合规范的担保公司将被淘汰出局。而记者调查后发现,担保业内部暗藏不少黑幕,虽然监管部门早已制定了法规,但在逐利驱使下,很多担保公司依然不务正业,采用种种手段牟取暴利。行业异

银监会负责人日前在公开场合表示,担保行业的规范整顿即将拉开序幕,这预示着一批不合规范的担保公司将被淘汰出局。而记者调查后发现,担保业内部暗藏不少黑幕,虽然监管部门早已制定了法规,但在逐利驱使下,很多担保公司依然“不务正业”,采用种种手段牟取暴利。

行业“异化”严重

个人或企业在向银行借款时,银行为了降低风险,不直接放款给个人,而是要求借款人找到第三方(担保公司或资质好的个人)为其做信用担保。工信部有关数据显示,截至2009年底,中国中小企业信用担保机构已达5547户,共筹集担保资金3389亿元,2009年为37万户中小企业提供担保贷款额10796亿元,首次突破万亿元大关,占全国中小企业贷款余额的7.5%。

截至2009年底,全国中小企业信用担保机构数量同比增长30.6%。担保机构当年实现收入180亿元,纳税16.4亿元,实现利润44.5亿元。截至目前,担保机构注册资本金户均已达5960万元。2009年,注册资本过亿元的担保机构达到1263家。

银监会融资性担保工作部副主任文海兴曾公开表示,今年3月8日公布实施的《融资性担保公司管理暂行办法》规定,融资性担保公司最低注册资本不得低于500万元。但目前很多担保机构不能达标,有些机构注册资本金只有几十万元。

一位业内人士告诉记者,目前我国融资担保业处于初创期,行业内出现了较为极端的“异化”现象:一些大型担保公司发展较为平稳,管理也较为规范;但也有些企业挂着担保公司的牌子却不做担保业务,许多担保公司热衷于高风险投资、高息借贷甚至非法集资。

除“异化”现象较严重外,该业内人士还认为,目前担保行业还存在着多数担保机构规模小、担保能力弱,部分担保机构经营不规范,信用度不高、一级风险管理体系建设薄弱,不能适应市场发展需要等一系列问题。同时还存在乱收费、与银行暗地勾结等黑幕,更有一批打着担保旗号的皮包公司四处行骗。

担保费用坐地起价

今年上半年,《融资性担保公司管理暂行办法》的推出让担保行业告别了政策真空期,但此办法对于担保过程中的众多细节未明确规定,记者在暗访调查后发现,担保企业巧立名目乱收费的现象令人咋舌。

李先生对记者讲述了他在汽车担保贷款中遭遇的问题。李先生看中一款8万多元的轿车,因手上现金不充裕,也想预留一部分资金留做周转,便决定贷款买车。结果这一过程产生的高费用让李先生始料未及。

据李先生介绍,他购车首付4万余元,银行贷款4万元。购车过程中发生的相关费用包括:担保费1200元(担保金额的3%);家访费220元(无收据和发票);贷后管理费2000元;资料费1000元;公证、抵押、上牌费小计1500元等等,加上购买全险(机动车损失险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险、玻璃单独破损险等5个保险)的开支,车价之外的费用合计高达近2万元。

而记者采访调查北京多家担保公司发现,担保公司的收费极不规范。调查结果表明,汽车消费信贷担保收费项目多又杂,各种项目合起来近十项,包括担保费、贷后管理费、公证抵押上牌费、保证金、续保押金、家访费、上门服务费、资料费等;此外, 还存在收费项目不一致、收费标准不统一的现象,如有的叫贷后管理费,有的叫保证金;即使收费名称一样,收费标准也相差甚远。以担保费率为例,有的按2%收取,有的按3%收取;贷后管理费也不统一,从1000元到3000元不等。

“国有或大型担保公司收费相对规范,一般只收取一项费用即担保费,费率为国家基准利率的30%-50%。”某国有担保公司负责人对记者说,目前业内收费不规范的多是那些主做个人融资业务的担保公司,各种收费项目加起来至少有七八个,收费标准也极不统一。

银行与担保公司“勾结”

部分担保公司肆无忌惮的乱收费,一方面是由于监管存在漏洞,另一个不容忽视的原因恐怕也与担保公司和银行间形成的灰色利益链有关。

一位在买房中受到不公待遇的王女士就对记者痛斥了她被担保公司和银行“忽悠”的经历。

今年初,王女士经过中介公司看中一套二手房,和房东签订了购房协议。在约定签约之日,中介把王女士带到一个办公室。这个办公室墙上用非常大的字体写着“××银行××支行”的字样,工作人员穿着和银行员工相似的衣服,并且拿出银行申请贷款合同。草草签完合同后,接下来以万为单位的高收费令王女士措手不及。交费后,工作人员仅仅给了王女士一张收费收据,收据上面写着担保公司的名称。

在最终拿到的与银行的贷款合同上,这家担保公司以丙方身份存在,保证期间为抵押人办妥抵押登记手续,将《房屋他项权利证书》交予抵押权人(银行)之日止。按照这份合同,担保公司提供的担保服务已经结束,不足20天时间,担保公司竟收取了上万元的担保费用。随后王女士找中介公司理论,中介公司声称这是银行和公积金贷款中心指定的惟一一家担保机构。王女士又向公积金中心和银行咨询,公积金中心和银行均表示与该担保公司只有合作关系,并无指定。

对此,一位外资银行信贷审核部负责人李女士表示,这件事情有可能是银行、中介机构、担保公司形成的一个利益链,有的人可能根本察觉不到其中的猫腻,即便事后发现问题,由于借贷者始终处于弱势一方,想要讨回公道也将举步维艰。

虽然担保公司在某方面解决了银行贷款的风险问题,但因控制不当容易造成银行风险事故频出。

李女士就对记者讲述了某家银行被担保公司骗取数千万元的事件。

Z银行曾起诉70多名拖欠车贷不还的违约客户,这些违约客户的借款担保方均为一家华X公司,且涉案金额达到7600万元。“当时Z银行与华X公司合作开展的车贷业务,全部是‘大零’车贷。”李女士称,担保公司利用种种手段,让每一位客户贷款金额与其实际所购车辆金额都上涨一部分,高档车至少在20万元以上,普通车至少也有几万元。而最终发放贷款总金额高达7600万元,超出实际购车价款总额2500万元。[page]

华X公司如何操作这些“大零”贷款?李女士解释,借款人和银行签订的合同约定:贷款由乙方(银行)一次性向甲方(个人)发放,存入甲方在乙方开立的账户中,甲方同时授权乙方以购车款的名义,将全部贷款用转账方式划至丙方(华X公司)在乙方处开立的结算账户中。华X公司正是利用这一条款,第一步,以能够“零首付”帮助购车人借款为由,与借款人签下合同;第二步,在借款人不知情的情况下,华X公司在合同中填入了远高于客户拟购车辆档次和价值的汽车,并向银行申请贷款;第三步,银行放款后,将部分贷款资金为客户购车,借款高于车价的部分,则全部收于私囊。

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