中国银行票据贴现贷款说明
导读:
一、产品介绍
票据贴现是贷款的一种,《贷款通则》对票据贴现的定义是"贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款",形式上表现为票据的一种买卖行为。
贴现的票据主要包括银行承兑汇票、商业承兑汇票、商业期票、政府债券本息。我行目前叙做的贴现业务主要是银行承兑汇票贴现。
二、产品特点
票据贴现与一般贷款相比有如下特点:
(一)信用关系涉及的当事人不同。一般贷款涉及银行、借款人、保证人之间的关系。票据贴现则涉及到贴现银行、贴现申请人、承兑人、背书人、出票人的关系。
(二)风险较低。票据通常是以实际的商品交易为基础,商品交易所产生的销售收入是债务人还款的可靠来源;票据到期承兑人或出票人必须无条件付款,如不获付款,贴现行可以对票据的所有背书人进行追索。
(三)期限短。最长不得超过6个月。
(四)先扣收利息再放款。一般贷款是先发放贷款本金,贷款到期利随本清或按定期计收利息。票据贴现是在贴现业务发生时预先扣收利息,贴现申请人得到的贷款是票面金额扣除利息后的净额,所以其实际利率要比名义利率(即计算贴现息用的贴现率)略高。
(五)票据贴现后,贴现行可将票据进行转贴现或向人民银行申请再贴现,从而实现资金的迅速回笼。
三、适用对象
我行对贴现申请人分为一般贴现申请人和"见票即贴"客户两类。贴现申请人必须具有人民银行颁发的有效贷款卡号。
四、票据受理范围
承兑汇票受理范围是:
(一)各行无需控制贴现总量的承兑行:
1、工、农、中、建、交等国有商业银行;
2、招商、广发、福建兴业银行;
3、光大、民生、中信、华夏、深发、浦发等商业银行的分行级(含)以上机构;
4、顺德、南海两地的农村信用联社及城市合作银行的一级法人。
(二)对一般贴现申请人不能办理贴现,但对见票即贴客户可办理贴现的承兑行: 光大、民生、中信、华夏、深发、浦发等商业银行的支行级(含)以下机构,顺德、南海两地的农村信用联社及城市合作银行的非一级法人。
(三)上述承兑行以外的其他银行(含外资银行及地方性商业银行等)的票据贴现,必须逐笔上报省行审批后才可办理。
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引用法条
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