中介灰色生存 利用银行承兑汇票贴现获利
导读：
导读：在我国票据市场上,长期以来活跃着大量非银行的中介机构,它们游走于金融机构和企业之间,通过获取银行承兑汇票贴现的利差来获利。它们不是金融机构,却扮演着金融机构的角色。它们其实生存于一片灰色地带中,目前对它们的监管仍属于空白。
中介的灰色生存
“我们什么样银行的(汇票)都可以贴。”当记者致电某票据网站客服人员时得到这样的回答。
该网站上除了汇聚了各种票据信息外,还长期挂着“大量收购各地商业银行、信用社承兑汇票,利率优惠”的公告。
据该网站客服人员称,其公司从事收购汇票业务的时间已经长达六年,是一家专门从事票据贴现业务的“金融机构”,但并非银行或者信用社之类的金融机构。
事实上,这家网站只是目前活跃于我国票据市场上众多中介机构中的一员。他们为企业提供银行承兑汇票的贴现服务,然后再把汇票拿到银行贴现,从中赚取一定的利差收益。但是由于不那么合规,他们的“生意”其实并不那么光明正大。
票据贴现分为直贴和转贴两种。直贴即指银行直接对企业提供的票据贴现服务,而转贴则是银行之间进行的票据贴现行为。
由于直贴环节往往风险更大,监管部门的要求也相应较高。根据银监会有关规定,银行提供票据直贴服务要求具有真实贸易背景,并提供真实合同原件等相关材料。
由于中介机构并不具有金融机构资质,当它们拿着从企业手中贴现来的票据到银行贴现时,银行将视为票据直贴来对待。但它们为企业提供票据贴现获得票据的行为显然不属于贸易行为,如果严格按照监管要求,银行是不能收票的。
“这些机构拿来的票据我们是坚决不收的。”一山东某地农合行票据部人士说,“因为监管层对于票据直贴的审查很严格,如果不符合条件,我们宁肯少做甚至不做。”
记者从多家银行了解到,包括国有大行、股份制银行、城商行、农信社等在内的金融机构对于票据直贴的审查都非常严格:有些银行仅贴现部分大企业的汇票,对于承兑银行资质的要求也很高,有些银行对汇票的来源地也有限制,大多数银行几乎都不会跟上述这类中介机构进行合作。
“它们只能跟一些监管比较松的地区的金融机构合作。”江浙某地城商行票据部负责人说,“因为一些地区的分支行、小银行收票比较难,一些风险高的票据也可能收进来。”
据了解,这些中介机构跟河南、东北等地区的农信社、城商行合作较多,有些还建立有长期稳定的合作关系。为了满足监管的要求,这些中介机构通常会包装出几家有名无实的企业,持有几家企业的印章,对贴现的票据进行背书,伪造出一个真实贸易背景。而审查不严的一些银行就可能把这类票据收进来。
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