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中国银行票据贴现贷款说明

法律快车官方整理 更新时间: 2020-01-09 10:37:24 人浏览

导读:

一、产品介绍票据贴现是贷款的一种,《贷款通则》对票据贴现的定义是贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款,形式上表现为票据的一种买卖行为。贴现的票据主要包括银行承兑汇票、商业承兑汇票、商业期票、政府债券本息。我行目前叙做的贴现业务主要是银

一、产品介绍

票据贴现是贷款的一种,《贷款通则》对票据贴现的定义是"贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款",形式上表现为票据的一种买卖行为。

贴现的票据主要包括银行承兑汇票、商业承兑汇票、商业期票、政府债券本息。我行目前叙做的贴现业务主要是银行承兑汇票贴现。

二、产品特点

票据贴现与一般贷款相比有如下特点:

(一)信用关系涉及的当事人不同。一般贷款涉及银行、借款人、保证人之间的关系。票据贴现则涉及到贴现银行、贴现申请人、承兑人、背书人、出票人的关系。

(二)风险较低。票据通常是以实际的商品交易为基础,商品交易所产生的销售收入是债务人还款的可靠来源;票据到期承兑人或出票人必须无条件付款,如不获付款,贴现行可以对票据的所有背书人进行追索。

(三)期限短。最长不得超过6个月。

(四)先扣收利息再放款。一般贷款是先发放贷款本金,贷款到期利随本清或按定期计收利息。票据贴现是在贴现业务发生时预先扣收利息,贴现申请人得到的贷款是票面金额扣除利息后的净额,所以其实际利率要比名义利率(即计算贴现息用的贴现率)略高。

(五)票据贴现后,贴现行可将票据进行转贴现或向人民银行申请再贴现,从而实现资金的迅速回笼。

三、适用对象

我行对贴现申请人分为一般贴现申请人和"见票即贴"客户两类。贴现申请人必须具有人民银行颁发的有效贷款卡号。

四、票据受理范围

承兑汇票受理范围是:

(一)各行无需控制贴现总量的承兑行:

1、工、农、中、建、交等国有商业银行;

2、招商、广发、福建兴业银行;

3、光大、民生、中信、华夏、深发、浦发等商业银行的分行级(含)以上机构;

4、顺德、南海两地的农村信用联社及城市合作银行的一级法人。

(二)对一般贴现申请人不能办理贴现,但对见票即贴客户可办理贴现的承兑行: 光大、民生、中信、华夏、深发、浦发等商业银行的支行级(含)以下机构,顺德、南海两地的农村信用联社及城市合作银行的非一级法人。

(三)上述承兑行以外的其他银行(含外资银行及地方性商业银行等)的票据贴现,必须逐笔上报省行审批后才可办理。

引用法条

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